紫金农商银行胡向南:信贷从业人员综合评价系统搭建
2024-09-11 阅读1882
信贷业务是金融领域的重要组成部分,而信贷从业人员的综合素质和专业能力直接关系到信贷业务的风险管理和客户服务质量。为了更好地提升信贷从业人员的业务水平和工作效率,我们有必要搭建一套科学、合理、全面的综合评价系统。
2024年4月10日鑫知课堂邀请紫金农商银行金融科技部团队长、高级项目经理胡向南为我们分享课题为《信贷从业人员综合评价系统搭建——以紫金农商银行客户经理画像为例》的项目,该项目曾在“2023年第七届农村中小金融机构科技创新优秀案例评选”中获得“数智应用创新优秀案例”。
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本次分享将从项目背景、建设情况、功能演示和后续展望四个方面来整体的做一个项目的分享。
2022年,一个支行出现了大量不良贷款,其中4位客户经理的不良贷款异常集中,占该支行整体不良的60%以上,这引发了对风险管理、客户经理特性和数据挖掘的需求,是否有系统可以提前发现此类风险,客户经理是否存在相似特性以及是否可以通过各类系统、数据发现潜在规律、提前预判风险?
针对于外部情况,省内农商行暂无类似系统,银行同业也无成熟经验可循,目前市场上通过外部大数据对客户进行画像的系统较多,银行内部员工画像管理系统体系化建设的较少。
针对银行内部情况,第一是与客户经理相关的数据分散在多个部门、多个条线,且多个系统之间尚不能互联互通。第二是数据是静态的,关注时点多,关注历史变化少,且一般只到机构,数据使用者很难直观的对数据进行周期性的跟踪、人员劣化趋势难以预知。第三是联动少,各系统之间数据统计口径、跟踪频率、评价质量不尽相同。单点应用多,联动分析少,综合评价缺失。
鉴于以上情况,紫金农商银行通过梳理整合行内相关系统数据,经多轮数据试算,优化标签规则,形成每位客户经理综合积分,搭建信贷从业人员综合评价系统,让人员管理数据化、可视化、自动化。评分维度涵盖专业素质、展业能力、行为管理、风险防控和创新学习能力,其中展业能力和风险防控最为重要。综合积分的区间是-650分 1350分,一共是2000分的评价机制。
系统主要借鉴互联网思维“用户画像”,综合应用行内外数据,将多个系统、多个维度的指标/数据,整合到一个画像系统中,通过五维画像,类似于多部门会诊,得出一份详尽的画像报告(体检报告),找出风险劣变(病情隐患)的人员,及时提醒,提前干预,必要时采取纠偏措施。
系统基于五大维度,整合了20多个系统、80多个模块、600多个维度的数据源,其中包括行内OA系统、绩效考核系统、贷后管理系统等,以及外部数据源如公安、征信、企查查等。
标签体系是系统对客户经理进行综合评价的基础,包含多个维度和细分的标签,标签分为一级、二级、三级类目,最终形成600多个最小标签,目前标签也在进行不断的增加和迭代优化,以使评价更加准确和贴近实际。此外,标签也涉及到一些外部数据:提高对员工外部信息的敏感性。主要从外部征信、治安案件、异常行为等信息入手,由外而内的研判员工的综合素质,抽丝剥茧,进而折射延伸到日常工作和个人成长情况。
系统具有全面人员统计、趋势分析、PK对比、预警管理等功能。趋势分析可展示客户经理各类数据的趋势图,PK对比可任意选择客户经理进行对比,预警管理对于不良管控、内控合规、异常行为等相关指标,合理设置红色、橙色阈值,挖掘背后隐藏的突出问题和风险隐患,提前发现“关键少数”,从而实现 “早发现、早识别、早处置”,相关部室可以采取飞行检查、强制休假或者通过调整岗位、紧急停号等形式,将风险成本降到最低。
未来,将通过系统实现智能化年审、针对性审查、差异化贷后以及触发式不良管控等功能。对于系统也会进行不断迭代升级,对过程的动态持续监测,实现标签的预警,分析变动的成因,判断预警的结果,形成动态感知,有效的风险预判。